新華社杭州1月3日電 題：小銀行與小企業(yè)“唇齒相依”抗風(fēng)浪謀發(fā)展——國(guó)家級(jí)小微金改試驗(yàn)區(qū)運(yùn)行觀察

新華社記者沈錫權(quán)、王俊祿、方問(wèn)禹

記者近期在國(guó)家級(jí)“小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)”浙江臺(tái)州調(diào)研時(shí)了解到，經(jīng)過(guò)3年持續(xù)探索，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出“互相成就”的良好態(tài)勢(shì)，中小企業(yè)貸款余額占比為42.78%，高出全國(guó)近20個(gè)百分點(diǎn)，“融資難”問(wèn)題已很大程度得到解決，并以市場(chǎng)化為主導(dǎo)進(jìn)一步緩解“融資貴”問(wèn)題。

“草根銀行”牽手小微企業(yè)

臺(tái)州是我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的重要發(fā)祥地。域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與民營(yíng)企業(yè)多年相伴相生，逐漸找到了企業(yè)“解渴”與銀行壯大的雙重密碼。

“山不過(guò)來(lái)，我就過(guò)去。”在25年前從臺(tái)州起步，成長(zhǎng)為小微金融服務(wù)典范的浙江泰隆商業(yè)銀行，董事長(zhǎng)王鈞說(shuō)，他們每天有4000多名客戶經(jīng)理在“掃街”，甚至自駕車翻山越嶺拓展客戶，信貸額度往往也就幾萬(wàn)元。泰隆服務(wù)的客戶100%是民營(yíng)、小微企業(yè)及個(gè)人。

全國(guó)地級(jí)市中擁有三家城市商業(yè)銀行，臺(tái)州是唯一一個(gè)。“眼光向下”的服務(wù)理念和靈活多變的經(jīng)營(yíng)模式，讓泰隆這樣的“草根銀行”完成了與小微企業(yè)的“相依為命”。

慶元縣農(nóng)民種香菇比較多，泰隆就開(kāi)發(fā)出了“香菇貸”；縉云人把燒餅賣到天南地北，就有了“燒餅貸”。此外，還有針對(duì)竹制品的“筷筷貸”、針對(duì)楊梅的“楊梅貸”等。且利率靈活，賣了產(chǎn)品可馬上還賬，用幾天付幾天的利息。

發(fā)達(dá)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為臺(tái)州金融創(chuàng)新發(fā)展提供了沃土，金融“活水”的澆灌又使得民營(yíng)經(jīng)濟(jì)百花齊放。臺(tái)州市代市長(zhǎng)張曉強(qiáng)認(rèn)為，金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)是共生共榮關(guān)系，臺(tái)州金融業(yè)蓬勃發(fā)展，與其扎根、深耕民營(yíng)經(jīng)濟(jì)密不可分。

截至9月末，臺(tái)州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率僅為0.79%。良好的金融環(huán)境，帶動(dòng)臺(tái)州規(guī)上、規(guī)下工業(yè)增加值增速連續(xù)排名浙江省首位。由小到大，從弱到強(qiáng)，臺(tái)州培育出上市公司53家，其中A股上市數(shù)居全國(guó)地級(jí)市第4。

3年改革蹄疾步穩(wěn)，創(chuàng)造諸多“全國(guó)第一”

2015年12月，臺(tái)州獲批國(guó)家級(jí)小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。承擔(dān)試點(diǎn)任務(wù)3年來(lái)，臺(tái)州以“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革、防控金融風(fēng)險(xiǎn)”為重點(diǎn)，取得了一系列基礎(chǔ)性、關(guān)鍵性、首創(chuàng)性的改革成果。

統(tǒng)計(jì)顯示，臺(tái)州小微企業(yè)申貸獲得率為93.98%，連續(xù)9年全面完成小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”要求。試點(diǎn)至去年6月末，小微企業(yè)貸款戶數(shù)從24萬(wàn)戶增長(zhǎng)至近36萬(wàn)戶，貸款余額從2313億元增長(zhǎng)至2895億元，貸款余額占比為42.78%，高出全國(guó)近20個(gè)百分點(diǎn)。

3年改革蹄疾而步穩(wěn)。臺(tái)州市委書(shū)記陳奕君說(shuō)，針對(duì)小微企業(yè)融資難題，臺(tái)州不斷加大先行先試力度，創(chuàng)出許多“全國(guó)第一”：構(gòu)建了全國(guó)領(lǐng)先的持續(xù)良性運(yùn)作的信用信息共享平臺(tái)，讓企業(yè)成為“透明人”；借鑒臺(tái)灣經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)作了大陸首個(gè)小微企業(yè)信用保證基金，定向支持優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)；按月采集、按季發(fā)布全國(guó)首個(gè)“小微金融指數(shù)”，充分發(fā)揮了風(fēng)向標(biāo)作用。

此外，小微金融“臺(tái)州模式”覆蓋到全國(guó)200多個(gè)縣級(jí)地區(qū)，發(fā)展觸角延伸出去的三家“草根銀行”，對(duì)各地國(guó)有商業(yè)銀行等大金融機(jī)構(gòu)也產(chǎn)生了一定的“鯰魚(yú)效應(yīng)”，激活了當(dāng)?shù)氐慕鹑谏鷳B(tài)。

“融資難”顯著緩解，“融資貴”長(zhǎng)線看降

記者調(diào)研時(shí)，企業(yè)界、金融界和監(jiān)管部門普遍認(rèn)為，從貸款可及性來(lái)看，臺(tái)州已從面上解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題；融資貴問(wèn)題有所緩解，仍期盼在政策扶持的基礎(chǔ)上，以市場(chǎng)化為主導(dǎo)進(jìn)一步降低融資成本。

臺(tái)州市金融辦副主任楊耿彪表示，破解“融資難”、緩解“融資貴”，臺(tái)州具有專營(yíng)機(jī)構(gòu)多、民間資本充裕等基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)。截至9月末，臺(tái)州設(shè)立小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)327家、社區(qū)支行99家，信用貸款占企業(yè)貸款18.7%，比2015年底試驗(yàn)區(qū)獲批時(shí)上升8.28個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò)客觀地看，小微企業(yè)貸款在作業(yè)成本、資金來(lái)源和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面依然面臨不少困難。對(duì)部分民營(yíng)企業(yè)反映的“融資貴”難題，臺(tái)州市銀監(jiān)分局副局長(zhǎng)吳志民認(rèn)為應(yīng)客觀看待，“先解決有沒(méi)有，進(jìn)一步解決貴不貴。”

他認(rèn)為，受市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)的影響，相比多數(shù)地區(qū)和民間融資，臺(tái)州小微企業(yè)融資成本已經(jīng)很低，且長(zhǎng)期曲線看一直在降，如果在臺(tái)州都貸不到，大概率是企業(yè)自身存在問(wèn)題，“臺(tái)州試點(diǎn)很重要的一條，是運(yùn)用市場(chǎng)的手段，為小微金融的可持續(xù)發(fā)展探尋一條商業(yè)路徑。”

不少長(zhǎng)期觀察臺(tái)州金融改革的相關(guān)專家認(rèn)為，這塊土地上一直在嘗試為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)服務(wù)的“加法”和融資門檻降低的“減法”，具有較強(qiáng)的借鑒意義。“隨著相關(guān)政策的進(jìn)一步完善，民營(yíng)企業(yè)融資‘兩難’將進(jìn)一步緩解。”楊耿彪說(shuō)。